Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Чтобы работать на фондовом рынке, необходимо открывать счет в брокерской компании. Каждый брокер старается завлечь клиентов интересными условиями. Но есть разновидность, установленная государством – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Изменения по нему могут касаться только некоторых нюансов. Сегодня я расскажу вам, насколько выгоден ИИС ВТБ и как его открыть.

Хороший вариант

ИИС отлично подойдет тем, кто может себе позволить вложить деньги на длинный срок – не меньше трех лет. В этом случае можно в полной мере воспользоваться налоговыми льготами. Вложенную сумму и прибыль, полученную с её помощью, обычно вывести можно лишь спустя три года. При этом счет закрывается.

Однако ИИС ВТБ отличается тем, что доходы от инвестиционной деятельности зачисляются на отдельный счет. Это позволяет распоряжаться ими в любое время. Причем можно производить не только реинвестиции, но и просто выводить средства.
Такая изюминка очень привлекательна, потому что ждать несколько лет результата может не каждый.

Помимо этого, брокер предлагает следующие условия:

1. Внесение за год не более одного миллиона рублей. При этом налоговая льгота распространяется лишь на часть этой суммы – 400000. Её максимум – 13%, то есть 52000 руб. Если вложено средств меньше, чем четыреста тысяч, процент считается от них.
2. Минимального порога по сумме для открытия счета нет.
3. Разрешается его пополнение частями, но не более оговоренной суммы в год. Если поступит излишек, он будет возвращен вкладчику.
4. Срок вклада не ограничивается тремя годами. Фактически он бессрочный, пока клиент не решит забрать свои средства. Если это происходит на четвертом году и далее, ему возвращается вся сумма, имеющаяся на тот момент. Частичное снятие средств невозможно.
5. Если человеку потребуются деньги до истечения трех лет, договор с брокером расторгается. При этом теряются налоговые льготы. Если к тому времени вкладчик их уже получал, всю сумму необходимо вернуть в бюджет.
6. Открытие ИИС предоставляет возможность торговать только на Московской бирже и её срочном рынке. Валютная секция здесь недоступна.
7. Инвестиционный счет можно открывать в единственном экземпляре. При этом у человека может быть неограниченное число простых брокерских счетов в разных компаниях.
8. Началом инвестирования считается дата, когда счет был открыт. Деньги на него могут поступить гораздо позже.
9. Валюта счета – рубли. Иное не предусмотрено.

Некоторые трейдеры не спешат открывать подобные счета, чтобы не потерять свои средства. Ведь неизвестно, просуществует ли брокер эти три года нормально или может обанкротиться, а ИИС не застрахованы государством.

В случае с ВТБ такое практически нереально. Это крупный банк, который помимо основной деятельности занялся предоставлением брокерских услуг. Он не одинок в таком начинании. Доверять такой организации можно на 100%, что отражается в рейтинге надежности.

Тарифы

ВТБ предлагает клиентам несколько тарифов с определенной комиссией за обслуживание (считается от оборота):

1. «Стандарт» с двумя разновидностями: «инвестор» – 0,0413%, «профессиональный» — 0,0472%.
2. «Привилегия» с его видами: «инвестор» — 0,03776%, «профессиональный» — 0,04248%.
3. «Прайм» с видами: «инвестор» — 0,03455%, «профессиональный» — 0,04248%.

Также нужно будет платить 150 руб. в месяц за депозитарное обслуживание, если заключались сделки. При наличии в инвестиционном портфеле акций ВТБ, оплата будет меньше – 105 руб.

Процедура открытия

ИИС в ВТБ можно открыть двумя способами:

• дистанционно, если вы уже являетесь клиентом банка;
• обратившись в офис, в котором имеется нужный специалист – менеджер, занимающийся обслуживанием инвесторов.

Специфика ИИС в данном банке налагает свой отпечаток на операцию открытия. Она довольно продолжительная, что отталкивает многих инвесторов, не имеющих обычного счета в ВТБ. Но если хочется выводить прибыль сразу, стоит немного потерпеть.

Такая услуга доступна всем гражданам России, достигшим совершеннолетия. В офис нужно обращаться с паспортом и идентификационным номером. Если человек является гражданином другой страны, но в России он налоговый резидент, он также может открыть ИИС в ВТБ.

А теперь представим, что вы еще не имели дел с этим банком, но хотите открыть в нём инвестиционный счет. Встретившись с менеджером в офисе, нужно будет написать четыре заявления:

• на комплексное обслуживание;
• на открытие счета в депозитарии и обычного счета в банке;
• на обслуживание на фондовом рынке и ведение ИИС.

Также заполняется клиентская анкета. Конечно, сейчас всё делается в компьютерном варианте. Так что придется только подписывать бумаги. После этого вам выдадут извещение о том, что ИИС открыт. К нему прилагаются:

• информация, где указаны ваши банковские реквизиты;
• пластиковая карта банка с пин-кодом;
• скретч-карта из пластика, где написан логин + пароль, чтобы войти на ИИС (закрыты защитным покрытием, которое стирается);
• логин + пароль, чтобы пользоваться системой ВТБ-онлайн.

Далее потребуется внести деньги на карту. Для этого пользуемся терминалом, куда вставляем карту и наличные. Следующая процедура – перевод внутри банка. Он осуществляется с помощью системы ВТБ-онлайн.

Его можно выполнить на компьютере или смартфоне, если установлено соответствующее приложение. Входим в систему и видим, что деньги, которые были внесены посредством терминала, отражаются на мастер-счете. Их нужно перевести на ИИС.

Для этого в меню находим раздел «переводы» и выбираем подраздел, в котором пополняется брокерский счет. Там нужно заполнить необходимые реквизиты. Номер субпозиции указан в извещении, выданном банком о том, что вы открыли ИИС.

Когда все поля будут заполнены, выполняем операцию, подтверждая её кодом из смс. Всё – счет пополнен. Можно начинать работу на фондовом рынке. Сколько времени может уйти на все операции?

Если учесть личное посещение банка и дальнейшие манипуляции посредством компьютера, то несколько часов. Не так уж и много, если хочется открыть ИИС именно в ВТБ.

Доходность

На сайте брокера есть интересная табличка с данными, рассчитанными его аналитиками. Там приведена примерная прибыль, которую можно получить, применяя разные стратегии. Она просчитана с учетом применения налоговых льгот, что является неотъемлемой частью доходов по ИИС.

Например, тем, кто не любит рисковать, предлагается покупка государственных и муниципальных облигаций на всю сумму инвестиций. В этом случае выгоднее применять льготу как возврат подоходного налога.

Если каждый год вносить на счет по 400000 рублей, будет возвращено за три года 156000 (при наличии соответствующей заработной платы). При этом у облигаций будут купонные выплаты. Если они составят 10%, то за три года общая прибыль будет равна 14,3%.

Тем, кто готов к риску, лучше вкладывать средства в акции крупных предприятий. Их можно дополнять работой с фьючерсами, опционами. В этом случае прибыль может достигать 50%. Тогда можно применять любой вариант налоговых льгот.

Конечно, всё это теория, хотя при расчетах были использованы конкретные данные доходности некоторых активов. Только начав самостоятельную торговлю на фондовом рынке, вы увидите свои результаты. И тогда можно решать, нужно ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет.

Об авторе

Игорь Кириллов

Инестиционный и финансовый консультант. Работал трейдером и финансовым советником в крупных компаниях. Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России.