Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Сбербанк – организация, известная еще с советских времен. С тех пор она претерпела множество изменений и даже стала оказывать брокерские услуги.

Интересная возможность для клиентов – открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Сегодня я расскажу о том, как его открыть, какова доходность ИИС в Сбербанке и что о нём думают те, кто уже воспользовался данной услугой.

Условия

Инвестиционный счет отличается от обычного брокерского, поэтому его рекламируют отдельно. Самое главное отличие – возможность получения льгот по налогообложению. Отходить от общеустановленных условий ни одна компания не имеет права, хотя какие-то нюансы привнести можно.

Сбербанк предлагает следующее:

1. Длительность вклада – 3 года.
2. Минимальный размер – 50000 рублей, максимальный – один миллион. Хотя на самом деле в год больше 400000 вносить нельзя, иначе теряется основной смысл счета – получение налоговых льгот. Но при желании и возможности каждый год счет разрешается дополнительно пополнять на 400000. Ежегодный взнос не может быть меньше 10000 и больше одного миллиона.
3. Пополнение можно осуществлять разными способами: наличными в кассу банка, через терминал, межбанковским перечислением.
4. Другой вид валюты не предусмотрен.
5. Снятие средств возможно только по истечении всего срока. Если деньги потребуются досрочно, нужно расторгать договор. При этом льготы по налогу теряются. Кроме того, придется заплатить своеобразную неустойку банку: 2% от суммы вклада, если прошло меньше шести месяцев со дня открытия, 1% — если меньше года.
6. Каждый квартал за обслуживание необходимо платить 0,25%, при открытии – 1% от суммы пополнения.

Стратегии

По ИСС банк предлагает на выбор две стратегии: самостоятельную торговлю и доверительное управление. Согласно отзывам людей, пользующихся ИИС в Сбербанке, самим можно заработать гораздо больше.

Ведь здесь разрешено приобретать разные активы, в частности, акции крупнейших предприятий, опционы, фьючерсы. Однако нужно максимально изучить специфику работы на фондовом рынке.

Если выбрать вторую стратегию, можно вообще не заниматься обучением. Этот вариант предусматривает передачу средств профессиональному управляющему.

Именно он будет определять, какие ценные бумаги приобрести лучше всего. Хотя по условиям есть ограничения – покупать можно только облигации, выпущенные государством или известными компаниями.

Такие долговые бумаги имеют самую большую надежность, но их прибыльность ограничена.

Обе стратегии предусматривают оплату за совершение сделок. Если торговля будет производиться самостоятельно, заявки на открытие позиции можно выставлять не только посредством торгового терминала, но и в устном режиме – по телефону. Услуга платная – 149 руб. за звонок.

Прибыльность

Поскольку ИИС связан с льготами по налогообложению, его доходность – это не просто проценты, полученные от инвестиционных вложений. Сначала давайте считать прибыль, связанную с налоговым вычетом в размере 13%.

Её можно получить двумя способами:

1. Возврат подоходного налога, уплачиваемого на основном месте работы.
2. Получение льгот при выплате прибыли по итогам трех лет.

Рассмотрим сначала первый способ. Здесь есть возможность сэкономить 52000 в год, если на ИИС будет положено 400000 рублей. Если сумма будет меньше, соответственно, берем от неё 13%. Это будет только частью дохода.

Еще одна часть – непосредственно прибыль, полученная от облигаций или других активов. В среднем на долговых бумагах можно заработать 8-10% прироста, на акциях, фьючерсах, опционах – до 20-25% в год.

Однако никто не может гарантировать, что они вообще будут. Ведь торговля на фондовой бирже связана с определенным риском. Курс ценных бумаг всё время колеблется, поэтому даже профессиональные трейдеры могут ошибаться в прогнозах. Тем не менее, первая часть, связанная с налоговым вычетом, гарантированно будет.

Во втором способе её нет, но все доходы, полученные за три года, будут выплачены полностью, хотя в других случаях по закону из них должны вычитаться 13%. Но давайте посчитаем, сколько это может быть, если вы вложили 400000 руб.

Допустим, каждый год была прибыль в 15%, что за три года составило 45% или 180000 руб. Экономия равна 23400 руб. А в первом случае каждый год можно получать возврат до 52000 руб.

Пользуемся услугой

Теперь о том, как открыть ИИС в Сбербанке. Процедура очень простая, выполняется буквально в несколько шагов:

1. Можно прийти в отделение банка, предоставив паспорт и идентификационный номер. Ответственный работник заполнит анкету, уточняя необходимую информацию. Главный вопрос связан с наличием подобных счетов в других брокерских структурах. Это связано с тем, что ИИС можно иметь только один. Лишь в этом случае будет предоставлена налоговая льгота.
2. Нужно будет сделать выбор стратегии и затем подписать договор.
3. Если торговля ценными бумагами будет вестись самостоятельно, устанавливается необходимое программное обеспечение.
4. Пополняется счет.

Также возможно открыть счет посредством интернета. Для этого необходимо сначала зарегистрироваться на сайте Сбербанка, чтобы получить доступ в личный кабинет.

Именно там подается заявка на открытие ИИС. Когда её рассмотрят и примут, можно пополнять счет. Далее в личном кабинете будут отражаться результаты инвестирования средств.

Конкретика жизни

Выше я уделил внимание некоторым теоретическим и практическим моментам, касающимся ИИС. Но ведь наверняка интересны отзывы тех, кто уже открыл индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке.

Честно скажу, что сам не пользовался этой услугой, но у меня есть знакомые в сфере фондового рынка, у которых такие счета имеются. Мы не раз обсуждали, насколько выгоден ИИС.

Проинформировать о том, какие результаты были получены по итогам всех трех лет, пока не могу — не встречал такую информацию. Ведь ввели ИИС только в 2015 году, чтобы привлечь внимание людей к инвестированию.

Но открывать их стали не сразу, потому что в нашей стране получение доходов таким образом еще не приобрело широкие масштабы. Даже депозиты открывают не часто. Тем не менее, потихоньку мы приобретаем экономическую грамотность и начинаем пользоваться услугами брокеров.

Что касается отзывов об ИИС от Сбербанка, они разные – от полностью позитивных до отрицательных. Например, жители Москвы очень довольны возвратом подоходного налога, потому что у них зарплата позволяет получать те 52000 в год, о которых мы говорили.

Для этого среднемесячный заработок человека должен быть не меньше 34000 рублей. Такие суммы выплачивают далеко не во всех городах нашей страны. Поэтому жители глубинки, просчитав все «за» и «против», сделали вывод, что им ИСС невыгоден.

Ведь он, к тому же, не застрахован государством, как остальные банковские вклады. Правда, Сбербанк – очень надежный брокер. Трудно себе представить, что он может обанкротиться и не вернуть средства.

В реальности люди за пару лет получают до 40-50% прибыли, но она будет выплачена лишь по окончанию срока. Если предположить, что и третий год доход не уменьшится, цифры вырастут до 60-75%. Но это при выборе самостоятельной стратегии.

По доверительному управлению, то есть облигациям, цифры пониже – до 15% в год. Хотя, если прибавить сюда 13% налогового вычета, уже становится интересно. Но с оформлением этой льготы придется побегать, что тоже некоторым очень не понравилось. И трудоустройство должно быть официальным.

Такова реальность, связанная с ИСС. Каждый человек должен сам просчитывать, насколько ему выгодно иметь такой счет. Все данные для этого есть. Остается только приложить небольшие усилия.

Об авторе

Игорь Кириллов

Инестиционный и финансовый консультант. Работал трейдером и финансовым советником в крупных компаниях. Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России.