Индивидуальный инвестиционный счет в Открытие

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) всё больше набирают популярность у тех, кто занимается работой на фондовом рынке. Ведь деньги в любом случае вкладываются в ценные бумаги и очень выгодно, если государство дает льготу по налогообложению. Но всегда существует вопрос: в какой компании открыть счет? Давайте знакомиться с ИИС у брокера Открытие.

Разнообразие

Брокер Открытие является частью крупной финансовой группы и уже больше 22 лет предоставляет доступ к фондовым биржам. Его надежность российское рейтинговое агентство оценило как наивысшую. Поэтому открытие ИИС в такой компании практически не связано с риском её банкротства.

Однако нужно решить, каким воспользоваться тарифом, а их немало. По типу управления предлагаются следующие варианты:

• самостоятельный;
• по рекомендациям;
• доверительные.

Первый предполагает, что человек будет самостоятельно вести торговлю теми активами, которые выберет сам. Это могут быть облигации, акции, паи инвестиционных фондов. Потенциальная доходность – до 40% годовых. Он подходит тем, кто изучил тонкости деятельности на фондовом рынке и уверен в своих силах.

За услуги брокера здесь установлена комиссия в размере 0,057%. Минимум за одну сделку – 4 копейки. Стоимость плеча при использовании коротких позиций -13% годовых, длинных – 16,4%.

Если будут приобретаться еврооблигации, комиссия другая – 0,15% (минимум за сделку – 0,02 у.е.). За плечо – 3,75%. Зачисление денег на счет производится бесплатно. Если заявка на операцию будет делаться по телефону, четвертый и последующие звонки в день оплачиваются по 59 руб.

С рекомендациями

Если человек плохо разбирается в инвестиционной деятельности, у Открытия есть ИИС, относящиеся к модельным портфелям. Это означает, что портфель формируется профессионалами. В него могут входить разные ценные бумаги. В зависимости от этого предлагается три тарифа:

1. Сберегательный. Деньги здесь вкладываются только в государственные облигации. Их подбором занимаются специалисты компании. Тариф очень надежный, но доходность невысокая. Взаимодействие с вкладчиком осуществляется посредством личного кабинета, открытого на сайте брокера, смс или электронной почты. Ответственный работник сообщает об изменениях, которые выгодно сделать. Однако без согласия клиента операции не производятся. За услуги брокер берет 0,006% в день от стоимости активов. Минимальная сумма в месяц – 90 рублей.
2. Независимый. Объект вложения – акции, которые отбираются аналитиками агентства «Инвесткафе». Критерии – высокий потенциальный рост цены. Здесь можно получить хороший доход, но и риск соответствующий. Взаимодействие с владельцем счета происходит так же, как в тарифе «Сберегательный». Стоимость услуг за день – 0,012% от активов. Минимум в месяц – 177 руб.
3. Доходный. Аналитики брокера отбирают акции крупнейших российских фирм. Также возможен вариант выбора ценных бумаг, эмитентом которых являются быстрорастущие компании. Доходность, риск, стоимость услуг и взаимодействие аналогичны тарифу «Независимый».

Доходность таких счетов может начинаться с 15% и достигать 30% в год.

Доверительные

Данные тарифы ИИС Открытие отличаются от предыдущих тем, что владелец счета вообще не участвует в проведении операций. Он полностью доверяет профессионалам, работающим у брокера. Единственное, что он может, — следить за тем, какие совершаются сделки, и какой денежный результат от этого получается. Детальный отчет за каждый месяц доступен к просмотру в личном кабинете.

Но чтобы человек чувствовал себя уверенно, ему предоставляется выбор инвестиционной стратегии. На этом основано разнообразие доверительных тарифов. Можно открыть следующие счета:

1. Защитный. Активы – облигации, выпущенные министерством финансов и региональными властями. Доходность невысокая, риск минимальный.
2. Стабильный. К облигациям, указанным в первом тарифе, добавляются долговые бумаги самых крупных компаний России. Это повышает степень доходности, но и риск также увеличивается.
3. Оптимальный. Большая часть средств вкладывается в ценные бумаги крупнейших российских фирм, остальная – в активы, торгующиеся на срочном рынке. Этот тариф считается наиболее выгодным. В сравнении с двумя предыдущими его потенциальная доходность выше, риск средний.
4. Сбалансированный. От «Оптимального» отличается тем, что не используются операции на срочном рынке. Название говорит само за себя – самый гармоничный подбор активов. Критерии – чтобы доходность была достаточно высокой, а риск средним.
5. Рыночный. Портфель состоит только из акций. Предпочтение отдается привилегированным бумагам. Выбираются надежные эмитенты. Доходность максимальная, риск тоже самый высокий.

По данным тарифам прибыль может быть разная – от 15% и выше.

Общие сведения

Для всех ИИС у брокера установлены одинаковые условия. Минимальная сумма вклада не может быть меньше 50000 рублей, максимальная – один миллион в год. Но чтобы гарантированно получать налоговый вычет, больше 400000 за 365 дней вносить нельзя. Так постановило государство.

Если изначально внесена сумма меньше, её разрешается пополнить. В доверительных тарифах есть минимум для пополнения – 15000 руб. Максимум для всех один – не больше миллиона.

ИИС относятся к долгосрочным инвестициям, так как вклад делается на 3 года. Это наименьший период, но после его истечения счет разрешается не закрывать. Благодаря этому налоговые льготы будут предоставляться и дальше. Если вкладчику потребуются деньги раньше, чем закончатся три года, он теряет льготы.

Решение принято

Теперь представим, что вы решились воспользоваться одним из представленных тарифов. Как открыть ИИС в Открытии? Это можно сделать двумя путями:

• прийти в офис компании;
• посредством интернета.

Если вы живете в городе, где есть отделение брокера, можете брать паспорт и смело идти. Процедура не займет больше 30 минут. Но гораздо удобнее делать дистанционную заявку. Правда, для этого необходимо быть зарегистрированным на портале Госуслуг. В результате на операцию уйдет не больше 10 минут. После оформления документов счет пополняется.

Что говорят люди

Всегда интересно мнение тех, кто проверил качество услуг брокера на собственном опыте. Поэтому я проанализировал имеющиеся отзывы об ИИС Открытия. Как обычно, единого мнения нет. У одних всё идет как по маслу, у других с какими-то проблемами. Чаще всего это касается технических неполадок.

Многие выбирают модельные портфели, чтобы иметь возможность не просто смотреть на совершаемые операции, а руководить ими. Вообще клиентам брокера нравится разнообразие тарифов. Ведь есть люди, которые готовы рисковать, а многим подходит консервативный тип стратегий.

Такие клиенты выбирают доверительное управление и спокойно смотрят в личном кабинете, как идет прирост средств. А он действительно происходит, потому что брокеру невыгодно, чтобы средства уменьшались.

Удобно и то, что при досрочном закрытии просто теряются льготы. Некоторые брокерские компании вообще не отдают заработанную прибыль, да ещё и за расторжение договора могут произвести удержания. Но все-таки ИИС нужно открывать в том случае, если вы полностью готовы к долгосрочному инвестированию.

Об авторе

Игорь Кириллов

Инестиционный и финансовый консультант. Работал трейдером и финансовым советником в крупных компаниях. Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России.