Куда инвестировать и вкладывать деньги сегодня

Популярность инвестиционной деятельности в России с каждым годом увеличивается. Это хорошая тенденция, свидетельствующая о том, что у людей появляются свободные деньги. Но многие не знают, куда вложить инвестиции, чтобы получить прибыль. Рассказываю о самых выгодных вариантах.

Разнообразие

Сказать однозначно, что куда-то вкладывать средства лучше, невозможно. Каждый из приведенных ниже вариантов имеет свои плюсы и минусы. Они базируются на таких факторах:

• рисковость;
• ликвидность;
• затратность;
• доходность.

Как правило, там, где выше риск, увеличивается степень прибыльности. А инвестиционные продукты с низким доходом очень надежны. Есть варианты, требующие вложения крупных сумм. Но можно подобрать и такие, где стартовый капитал будет равняться нескольким тысячам рублей.

Мы все разберем подробно, чтобы была полная ясность. Но сначала я перечислю, куда можно вложить инвестиции:

• на банковский депозит;
• в биржевые активы;
• в недвижимость;
• в валюту (в том числе криптовалюту);
• отдать в доверительное управление;
• в металлы драгоценного характера;
• в стартапы.

Депозит

Кредитно-финансовые учреждения наперебой зазывают клиентов для осуществления вкладов под проценты. Но большие цифры вы здесь не увидите, максимум – 9%. Причем для их получения вас попросят вложить не меньше 10000 рублей на год и не пользоваться ими.

Посмотрим, как проявляются здесь вышеупомянутые факторы. Риска здесь фактически нет, потому что банковские вклады застрахованы на уровне государства. Ликвидность высокая, так как в любой момент можно снять деньги.

Правда, проценты при этом потеряются, но это уже не относится к ликвидности. Положить можно в принципе любую сумму. Даже если банком установлен минимум, он не гигантский.

Но доходностью этот вариант похвастаться не может. Хотя, на мой взгляд, получить те же 9% годовых лучше, чем просто держать деньги дома в рублях. Такое инвестирование считается консервативным и подходит людям, предпочитающим не рисковать, а довольствоваться малым.

Биржевые активы

Существует два инструмента, торгуемые на фондовой бирже, в которые чаще всего делаются инвестиции:

1. Облигации. Это долговые бумаги, имеющие номинал и срок обращения. По его окончании номинальная сумма возвращается держателю. Помимо этого, ему выплачивается купонный доход. Облигации выпускаются не только частными компаниями, но и государством. И если в первом случае существует вероятность их банкротства, то во втором он отсутствует. Это значит, что при покупке государственных долговых бумаг вы ничем не рискуете. Стоят они недорого – от 1000 рублей. К тому же, их можно перепродать, при этом не потеряв купонный доход. Как правило, он небольшой. Цифры похожи на те, что устанавливают банки для депозитов. Хотя частные компании иногда дают больше.
2. Акции. Это актив, с которым работают во всём мире. Он очень интересный и привлекательный, потому что дает возможность получать два вида дохода: от дивидендов и повышения цены. Правда, дивиденды выплачиваются лишь в том случае, если компания-эмитент работает с прибылью. Да и цена не всегда повышается. Но существуют специальные стратегии, позволяющие зарабатывать не только на увеличении стоимости бумаг, но и на уменьшении. И вообще есть много методов, с помощью которых определяется выгодность сделок. Акции считаются рисковым активом, но по средствам он доступен. Ликвидность и доходность может быть разной в зависимости от выбора компании-эмитента.

Если сравнить этот вариант с другими, он более сложный. Причина в том, что для его воплощения придется изучать много специальной литературы. Ведь нужно будет самостоятельно торговать на бирже.

Недвижимость

Здесь вкладывать деньги можно двумя путями:

• на предварительном этапе постройки;
• в готовое помещение.

Первый вариант хорош тем, что за время строительства, как правило, цены на недвижимость растут. Поэтому вложенная сумма обязательно приумножится. То есть здесь предусматривается продажа помещения, когда оно будет готово.

Во втором варианте объект приобретается для сдачи в аренду. Это выгодно делать только в крупных или курортных городах. Риск в первом случае довольно большой, потому что иногда строительные компании куда-то исчезают вместе с деньгами вкладчиков.

Затратность в обоих вариантах высокая. Поэтому они подойдут лишь тем, у кого есть крупная сумма денег. Что же касается ликвидности, то помещения практически всегда востребованы.

Валюта

Здесь также можно рассмотреть два вида вложения средств. Первый очень распространен и заключается просто в обмене рублей на доллары или евро. Поскольку чаще всего их курс повышается относительно российской валюты, такая операция выгодна.

Но можно заняться биржевой игрой на форексе. Это довольно рискованно, но некоторым приносит прибыль. Здесь же или на специальных площадках можно приобрести криптовалюту.

Эти электронные деньги пока востребованы и интерес к ним не теряется. Самая популярная – это биткоин. Давайте сравним его курс по отношению к рублю в марте и апреле. Он вырос с 258000 до 326000.

Всего лишь за месяц рост составил 26% — это очень много. То есть если бы вы купили один биткоин в марте и продали его в апреле, получили бы прибавку в 68000 рублей. Но, как видите, суммы здесь приличные.

Если у вас такие есть в свободном обороте, можете обратить внимание на криптовалюту. Хотя её курс не всегда растет. Это нужно учитывать, чтобы не получить убыток. Всегда изучайте котировки за продолжительный период. Так вы сможете лучше понять дальнейшую тенденцию.

Доверительное управление

Это инвестирование для тех, кто хочет вложить средства в активы валютного или фондового рынка, но сам не желает изучать их специфику. Здесь можно воспользоваться услугами:

• управляющих ПАММ-счетами;
• ПИФов (паевых фондов).

Там работают профессионалы, умело выполняющие все операции. Вам останется только получать результаты. Правда, никто не гарантирует, что они будут положительными. Да и за услуги управляющих нужно платить.

Металлы драгоценного характера

Здесь не идет речь о скупке ювелирных изделий. Это невыгодно с точки зрения инвестиций, потому что их ликвидность низкая. Вернее, их всегда купят, но как лом, то есть дешево.

Зато можно пойти в банк и приобрести слитки золота, серебра, платины или палладия. Например, цена одного грамма золота за пять лет увеличилась с 1500 рублей до 2600.

Так что выгода явно присутствует. Но откаты за это время были, поэтому и здесь перед покупкой нужен хороший анализ котировок.

Стартапы

Это так называемое венчурное инвестирование, связанное с вложением средств в молодые проекты. Фактически их нужно раскручивать с нуля, поэтому суммы потребуются немалые.

Но если бизнес начнет работать и будет востребованным, прибыль можно получить солидную. Иногда вложенные суммы увеличиваются в 10 раз. Однако риск здесь, пожалуй, наибольший. Ведь деньги могут вообще не вернуться.

Как выбрать

Я честно описал разные варианты, а куда лучше вложить деньги – решать только вам. Проанализируйте, насколько вы готовы рисковать. Если боитесь потерять капитал, рассматривайте вклады в банках и облигации. При наличии больших сумм можно подумать о криптовалюте, недвижимости.

Если заинтересовали акции, находите время для учебы и только потом инвестируйте. Хотя можно сразу обратиться в ПИФ, занимающийся этими ценными бумагами, и приобрести несколько паев. Главное – рассмотрите любой вариант со всех сторон и тогда точно не ошибетесь.

Об авторе

Игорь Кириллов

Инестиционный и финансовый консультант. Работал трейдером и финансовым советником в крупных компаниях. Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России.