Как открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Индивидуальные инвестиционные счета являются привлекательной формой вложения средств. Такие инвестиции позволяют получить значительный доход физическому лицу при условии правильного выбора брокера.

На что нужно ориентироваться, открывая инвестиционный счет, и как это лучше сделать, рассмотрим сегодня.

Процедура открытия ИИС

Процесс открытия индивидуального инвестиционного счета состоит из нескольких этапов и имеет схожие черты с открытием обыкновенного брокерского счета. Перечень этапов следующий:

• выбор брокера из перечня компаний, работающих на российском рынке;
• заключение договора на управление счетом;
• открытие ИИС;
• внесение средств на счет.

К каждому из этих этапов нужно подойти серьезно, так как принятое неверное решение может повлиять на размер получаемого дохода. Самым главным и решающим этапом является выбор компании-брокера.

Выбор брокера

При выборе брокера тщательному анализу необходимо подвергнуть ряд критериев, характеризующих его работу. В первую очередь внимание обращают на следующее:

• Действующие тарифы (то есть стоимость обслуживания счета). Привлекательность тарифов определяется в зависимости от выбранной стратегии инвестирования.

Если предполагается частое пополнение счета и постоянное проведение торговых операций, то предпочтение лучше отдать брокерам, условия работы с которыми предусматривают отсутствие абонентской платы за пользование депозитарием или ее минимальный фиксированный размер, а также невысокий размер комиссии за проведение операций.

Если же зачисление средств на счет и проведение операций по покупке активов будут проводиться нечасто (один или два раза в год), то лучшими условиями будет отсутствие необходимости оплачивать обслуживание депозитария (или его оплата только по факту совершения операций), а также отсутствие ежемесячной комиссии, которую необходимо уплачивать даже при отсутствии каких-либо сделок.

Внимательно также следует относиться к скрытым комиссиям, предусматривающим оплату различных дополнительных услуг.

• Особенности вывода денежных средств со счета. Предпочтение лучше отдать брокерам, договор с которыми предполагает возможность получать дивиденды и купонные доходы по облигациям на расчетный счет.

Такие операции позволяют досрочно выводить деньги со счетов и запускать их в работу снова, что повышает доходность ИИС.

• Надежность брокерской компании. Степень надежности определяется по нескольким направлениям. Во-первых, определяют, к какому из видов брокеров относится компания. Различают банковских брокеров (брокерская деятельность – одно из направлений деятельности банковской структуры) и чистых брокеров.

Считается, что чистые брокеры менее надежны, так как более уязвимы. Наибольшей надежностью обладают банковские брокеры – крупные банки, чья деятельность оказывает значительное влияние на финансовую сферу страны.

Во-вторых, надежность брокера определяет форма хранения капитала. Большую надежность обеспечивает хранение средств в ценных бумагах. Денежные средства на ИИС могут быть использованы в различных махинациях.

В-третьих, более надежным будет тот брокер, условия договора с которым не дают ему права использовать средства инвесторов.

• Наличие установленной минимальной величины первоначального взноса. Законодательством не предусмотрено никаких ограничений, но некоторые брокеры все же устанавливают минимально допустимую сумму, что не всегда устраивает мелких инвесторов.
• Простота и удобство открытия инвестиционного счета. Предпочтение часто отдают брокерам, которые предоставляют возможность открыть счет удаленно, при помощи интернета.
• Удобство работы и простота функционала брокера.
• Количество площадок, на которые брокер имеет доступ. Начинающим инвесторам достаточно фондового рынка, но некоторым может понадобиться и возможность приобретать активы на других площадках.
• Начисление процентов на остаток денежных средств на ИИС.

На основе анализа перечисленных критериев инвесторы делают выбор в пользу того или иного брокера.

Рейтинг брокерских компаний, работающих с ИИС

В России функционирует множество брокерских компаний, работающих с ИИС. Среди них можно выделить пять крупнейших, отличающихся своей надежностью. К ним можно отнести:

• ВТБ 24.Это банковский брокер, отличающийся высокой надежностью. Он занимает ведущие позиции по показателям массовости инвестиций и оборота.

Размер комиссии за обслуживание счета напрямую зависит от оборота – чем больше оборот по счету, тем меньше размер комиссии. Владея большим количеством терминалов, банкоматов и прочего банковского оборудования, банк предоставляет своим клиентам удобную систему ввода и вывода средств.

К недостаткам брокера можно отнести отсутствие возможности открыть счет удаленно и невозможность осуществлять операции на Московской бирже и бирже Санкт-Петербурга, а также на валютном рынке.

• БКС. Это чистый брокер, являющийся самым крупным из частных брокеров. Инвестору предлагается на выбор осуществлять торговлю самостоятельно или воспользоваться готовыми решениями брокера, комиссия при этом напрямую зависит от оборота по счету.

Преимуществами данного брокера является возможность открывать счета удаленно, несложный функционал, возможность выбора одного из множества тарифов, техническая и консультационная поддержка.

К недостаткам можно отнести наличие минимального первоначального взноса (пятьдесят тысяч рублей) и возможность пополнять счет только через кассы и терминалы компании.

• Сбербанк. Брокер – крупнейший банк страны с разветвленной сетью филиалов и банкоматов. Пользуется доверием благодаря высокой степени надежности.

Преимуществами данного брокера является отсутствие обозначенного минимального размера первоначального взноса и ежемесячных обязательных платежей, а также удобный процесс пополнения счета и вывода средств.

К минусам данного брокера можно отнести высокий размер комиссионных издержек и отсутствие доступа к бирже Санкт – Петербурга.

• Финам. Это финансовая группа, которая является старейшим участником фондового рынка в России. Этого брокера выбирают благодаря отсутствию минимального первоначального взноса, существующим низким комиссионным сборам и возможности вывода средств.

К минусам брокера можно отнести тот факт, что пополнить счет и снять деньги без комиссии можно только в офисе брокера.

• Открытие. Брокер не ограничивает инвесторов минимальным размером первоначального взноса, позволяет работать на всех биржах (кроме биржи Санкт-Петербурга – работа здесь возможна за дополнительную плату) и привлекает инвестором высоким уровнем квалификации своих сотрудников.

Кроме перечисленных брокеров среди, заслуживающих доверие, можно назвать «Альфа Банк», «Атон» и «АЛОР Брокер».

Об авторе

Баффет

Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России. Больше всего люблю Английский метод инвестирования. Слежу за всеми тенденциями и трендами в мире денег.