Как работают брокерские счета
При произнесении слова «счет» у многих возникнет ассоциация с банками и деньгами. Именно в этих кредитно-финансовых учреждениях они хранятся.
Но если присоединить к нему прилагательное «брокерский», это может затруднить понимание. А оно важно, особенно для тех, кто решил попробовать работать на финансовых рынках. Поэтому рассказываю, что такое брокерские счета.
Что это
Чтобы разобраться в термине, необходимо знать, кто такие брокеры. Это компании, выполняющие посреднические функции между инвесторами (или трейдерами) и биржами. Благодаря им осуществляется торговля на финансовых рынках, потому что напрямую выход на биржи не разрешен.
Любая покупка может быть выполнена только при наличии денег. Это распространяется на все активы: акции, товары, валюту, облигации, фьючерсы и т.д. Современные биржевые торги производятся в режиме онлайн. Это означает, что плата должна осуществляться безналичным расчетом.
Но средства, хранящиеся на банковских счетах, не подходят. Поэтому у брокеров открывается специальный вид – брокерские счета. Их главная отличительная черта – хранение разных финансовых активов.
Например, если вы будете торговать на фондовом рынке, все приобретенные акции и облигации также будут отражаться на вашем брокерском счете. Деньги – само собой. Они будут списываться при покупках ценных бумаг и зачисляться при их продажах.
Делаем вывод: брокерские счета – это счета, открытые в брокерских компаниях для ведения торговли на биржах. Другого предназначения у них нет. Автоматически они выполняют функцию хранения разных активов.
Характеристики
Счета, открытые у брокеров, обладают определенными свойствами:
- Разрешается открывать неограниченное количество счетов у разных брокерских компаний.
- Термин действия может быть любым.
- Минимальная сумма вклада иногда оговаривается. Максимум не устанавливается.
- Открывать могут как резиденты страны, так и нерезиденты.
- Возможна торговля не только на российских площадках.
- Не подлежат страхованию (в отличие от банковских вкладов).
Пополнение счетов обычно выполняется с вкладов, имеющихся в банках. Хотя могут быть варианты наличными или с электронных кошельков. Если клиент захочет вывести деньги, способы оговариваются каждым брокером отдельно.
Как правило, обе операции осуществляются бесплатно, но иногда за вывод могут браться какие-то проценты. Также брокер снимает со счета деньги за проведение торговых сделок. Это платная услуга, причем каждая компания устанавливает свои проценты.
Прибыль, полученная посредством брокерских счетов, подлежит налогообложению. Для резидентов ставка налога – 13%, для нерезидентов – 15%. Это относится к обычным счетам, но есть один вид, позволяющий уйти от налогов. Об этом поговорим дальше.
Разновидности
Итак, начнем с двух видов, касающихся налогообложения. Помимо обычных счетов существуют индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Их особенность – предоставление налоговых льгот. Правда, для этого нужно выполнить главное условие – не снимать деньги в течение трех лет.
ИИС может быть только один, потому что сумма налоговой льготы ограничена. Она может быть не больше 52000 рублей в год. Если есть желание закрыть ИИС у одного брокера и открыть у другого, это разрешается.
Также брокерские счета могут быть:
- индивидуальными;
- совместными.
Чаще всего открывают первые. Средствами на них может распоряжаться только один человек. Второй вид используется, если планируется осуществлять инвестирование с партнерами. Чтобы вести такую торговлю, оговариваются условия. Для этого указываются лица, имеющие доступ к счету и доля, которой они могут распоряжаться.
Еще два вида счетов определяют, как будет происходить обслуживание. Их названия:
- классический:
- доверительный.
При открытии классического инвестор ведет самостоятельную торговлю, но может консультироваться с брокером по разным вопросам. Он сам принимает решения и выставляет заявки, брокер их только исполняет.
Доверительный счет предусматривает полное обслуживание клиента, то есть торги ведутся специалистом, предоставленным брокером. Клиент только смотрит, какое движение происходит на его счете. Если его не устраивают результаты, он может его закрыть. За обслуживание таких счетов плата гораздо выше, чем в классическом варианте.
Также классификация счетов производится по форме оплаты. Они бывают:
- наличными;
- маржинальными.
Первое название означает, что торговля ведется только собственными средствами. Второй вид позволяет торговать в кредит, который дается брокером. Для этого счет пополняется на определенную сумму – не меньше, чем требуется по правилам компании.
Далее предоставляется так называемое кредитное плечо, с помощью которого сумма на счете как бы увеличивается в несколько раз. За счет этого можно проводить операции с большим объемом активов.
Если трейдер получает прибыль, её можно выводить на наличный счет. Чтобы продолжать торговлю в кредит, на маржинальном всегда должна оставаться минимальная сумма. Если в результате полученных убытков она исчезает, оставшиеся заявки автоматически закрываются. После пополнения счета торговля возобновляется.
Открытие и работа
Чтобы открыть брокерский счет, необходимо выполнить несколько несложных шагов:
- Выбрать подходящую компанию. Это, пожалуй, самый важный этап, потому что на рынке действует много брокеров, среди которых есть очень ненадежные. Поэтому нужно смотреть на наличие лицензий Центробанка и продолжительность деятельности компаний.
- Обратиться к брокеру лично или онлайн, пройти регистрацию. Для этого предоставляется документ, удостоверяющий личность (или его отсканированная версия). Также потребуется налоговый номер и СНИЛС.
- Выбрать тип счета.
- Пополнить его удобным способом.
Теперь о том, как работает брокерский счет. Когда деньги заведены, потребуется установка торгового терминала. Это специальная программа, посредством которой и ведется торговля. Обычно она предоставляется для компьютера, но сейчас большинство брокеров выдает и мобильные версии.
В ней можно открыть информацию о любых активах. Если вы хотите работать на фондовом рынке, получите сведения об акциях и облигациях всех эмитентов. Нужно будет выбрать, какие из них вас интересуют больше всего.
Посмотрев котировки и проанализировав тренд, можно делать прогнозы. Если вы считаете, что наступил хороший момент для покупки, выставляете соответствующую заявку в терминале. Брокер проверяет, хватает ли средств на вашем счете для выполнения указанной операции.
Если это подтверждается, заявка исполняется. В результате с вашего счета списывают определенную сумму денег, взамен чего на нём появляется приобретенный актив. В дальнейшем, если вы его продаете, вырученные средства зачисляются на счет, а ценные бумаги уходят.
Заключение
Думаю, я достаточно подробно рассказал, для чего нужен брокерский счет и как он работает. Хотя нюансов, конечно, очень много. Но они в основном относятся непосредственно к торговле. Что же касается счета, то схема деятельности всегда остается одинаковой.
Об авторе
Игорь Кириллов
Инестиционный и финансовый консультант. Работал трейдером и финансовым советником в крупных компаниях. Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России.
Загрузка...